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Octubre 19, 2015 Planificación

4 recomendaciones para educar financieramente a los niños

A pesar de los esfuerzos de padres y escuelas, la mayoría de los niños se convierten en adultos que no saben ahorrar, gastar o planificar su futuro financiero apropiadamente. Los investigadores han tratado de averiguar las razones y sus estudios indican que lo estamos haciendo mal.

 

A continuación, algunos consejos para preparar de mejor manera a nuestros hijos en el mundo de las finanzas y su relación con el dinero:

 

1. Enfóquese en las matemáticas, no en las finanzas

 

Podríamos pensar que enseñar sobre finanzas personales en los colegios, mejoraría considerablemente los hábitos sobre ahorro, endeudamiento y otros temas relacionados con el dinero. Sin embargo, Shawn Cole, profesor de finanzas de la Escuela de Negocios de la Universidad de Harvard y un grupo de investigadores se dispusieron a encontrar la respuesta analizando datos de los diferentes Estados en EE.UU. que incluían currículos de finanzas personales en la escuela secundaria y compararon la salud financiera de los alumnos que se graduaron antes de esta exigencia con la de los que se graduaron después.

 

Tras analizar cantidades significativas de información financiera histórica y descartando factores tales como estado de residencia, edad, raza, tiempo y género, el grupo halló que no había una diferencia estadística entre los que estudiaron finanzas personales y los que no.

 

“A lo largo de todo el conjunto de datos que observamos, de cada segmento de la población, no pudimos encontrar ningún efecto de la educación financiera sobre el comportamiento”. Sin embargo, el estudio detectó una materia que sí tiene un impacto sobre los resultados financieros de los estudiantes: las matemáticas.

 

Los alumnos que por normas estatales tuvieron que tomar cursos adicionales de matemáticas realizaron una mejor gestión del crédito que otros estudiantes, tuvieron un mayor porcentaje de ingresos por inversiones como parte de su ingreso total, reportaron un capital hipotecario de US$3.000 más alto y fueron más astutos para evitar un embargo de vivienda o un retraso en los pagos de tarjetas de crédito.

 

“Muchas decisiones en finanzas son simplemente más fáciles si se siente más cómodo con las cifras y haciendo comparaciones numéricas”, señala Cole. Sin habilidades sólidas en matemáticas, las personas suelen recurrir a formas más emocionales para invertir, gastar o ahorrar su dinero, añade el profesor.

 

2. Hable de dinero en familia

 

A menudo, los padres temen causar ansiedad o piensan que hablar de dinero es una falta de educación. El problema es que mantener esos asuntos en secreto provoca más ansiedad que contar la verdad, lo cual puede perdurar hasta la edad adulta. En lugar de ocultar temas sensibles, se recomienda usar las discusiones financieras en forma didáctica.

 

Por ejemplo, una visita al supermercado es un buen momento para tener esa conversación. Los padres pueden explicar porqué comprar un artículo y no otro tiene más sentido desde un punto de vista económico teniendo en cuenta la calidad, los precios, el beneficio y el presupuesto de la familia.

 

3. No le tenga miedo al dinero

 

Los niños, dicen los investigadores, son rápidos en absorber el valor simbólico del dinero, aunque no entienden su funcionamiento. Si los padres no hablan honestamente sobre el tema, esas asociaciones se acumulan y llevan a los niños a actuar de forma egoísta en el corto plazo y, a largo plazo, los deja con la ilusión del poder del dinero.

 

Los padres deben tener cuidado de no darle al dinero mucho peso psicológico, la mejor forma de hacerlo es hablando de dinero en forma racional.

 

4. Paso a paso

 

Otro error que los padres cometen con la educación financiera en EE.UU. es tratar de hacerlo de un solo golpe. Para ello inscriben a sus hijos en cursos de vacaciones o clases adicionales que apuntan a enseñar desde cómo gestionar un puesto de limonada hasta solicitar un crédito hipotecario.

 

El problema es que el conocimiento financiero decae con el tiempo, dice John Lynch, director del Centro de Investigación sobre Toma de Decisiones Financieras de los Consumidores en la Universidad de Colorado, en Boulder.

 

En un gran análisis de más de 200 estudios, Lynch y otros dos profesores determinaron la rapidez con la que desaparecen los efectos de la instrucción financiera única. Su análisis encontró que el impacto de una hora de educación financiera desapareció después de unos cinco meses. Dieciocho horas se disiparon después de alrededor de 17 meses. Y 24 horas desaparecieron después de unos 20 meses.

 

Lynch cree que sus descubrimientos apoyan una estrategia cada vez más popular entre los educadores y estrategas financieros llamada “justo a tiempo”. En lugar de enseñar todos los elementos de finanzas personales durante una única vez, la educación “justo a tiempo” les da a los consumidores el conocimiento que necesitan cuando va a participar en una transacción. Así que en lugar de dar información sobre préstamos de autos a los estudiantes en un libro escolar, los consumidores obtendrían la información en el momento que empiezan a comprar un auto.

 

Los padres pueden adoptar esta técnica, por ejemplo, enseñando a sus hijos sobre presupuesto cuando reciben regalos en efectivos de algún tío o abuelo. “Si usted tiene esa conversación unos meses antes o unos meses después, no va a tener ningún efecto”, subraya Lynch.

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